노후에 집을 줄이면 생활비가 얼마나 줄어들까? 주거비 점검방법

은퇴 후 매달 들어오는 소득이 줄어들면 주거비가 생활비에서 차지하는 비중이 커질 수 있습니다.

특히 현재 살고 있는 집이 넓거나 관리비와 각종 유지비 부담이 크다면 조금 작은 집으로 옮기는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.

하지만 집의 크기를 줄인다고 해서 생활비가 일정한 금액만큼 자동으로 줄어드는 것은 아닙니다. 관리비와 냉난방비는 줄어들 수 있지만 이사비, 중개보수, 세금, 새집 수리비처럼 한 번에 발생하는 비용도 있기 때문입니다.

따라서 노후 주거비를 줄이기 위해 집을 옮길 생각이라면 매달 절약되는 금액과 이사 과정에서 발생하는 비용을 함께 계산해 보는 것이 중요합니다.

[ 기본 정보 안내 ]

■ 점검 대상 : 현재 주택을 더 작은 주택으로 옮길 계획이 있는 경우
■ 먼저 확인할 것 : 현재 월평균 주거비
■ 비교할 비용 : 관리비·냉난방비·재산세·수선비 등
■ 일회성 비용 : 중개보수·이사비·취득 관련 비용·수리비 등
■ 함께 확인 : 주택 매각 후 남는 자금과 향후 생활비
■ 주의사항 : 집의 크기보다 주택가격과 지역, 관리방식에 따라 비용 차이가 큼

1. 현재 집에 매달 얼마가 들어가는지 먼저 계산하세요

집을 줄였을 때 얼마나 절약되는지 알아보려면 현재 주택에 들어가는 비용부터 확인해야 합니다.

아파트라면 최근 1년 정도의 관리비를 확인해 월평균 금액을 계산해 보세요.

일반관리비뿐 아니라 전기료와 수도료, 난방비 등도 함께 확인하는 것이 좋습니다.

여기에 재산세와 주택 수리비처럼 매달 발생하지 않는 비용도 1년 단위로 계산한 뒤 월평균 금액으로 바꾸어 볼 수 있습니다.

예를 들어 1년에 주택 관련 비정기비용으로 120만 원을 사용했다면 월평균으로는 10만 원의 주거비가 발생한 것으로 볼 수 있습니다.

이렇게 계산해야 현재 집을 유지하는 데 실제로 얼마가 필요한지 알 수 있습니다.

2. 작은 집으로 옮긴다고 관리비가 무조건 절반이 되지는 않습니다

집의 면적이 작아지면 일반적으로 관리비와 냉난방비가 줄어들 가능성이 있습니다.

하지만 40평대에서 20평대로 옮겼다고 관리비가 정확히 절반으로 줄어드는 것은 아닙니다.

아파트 단지의 관리방식과 공용시설, 난방방식, 주차비, 장기수선충당금 등 여러 조건에 따라 관리비가 달라질 수 있기 때문입니다.

따라서 평수만 비교하기보다 옮기려는 아파트의 실제 관리비를 확인하는 것이 좋습니다.

현재 집의 최근 1년 평균 관리비와 이사하려는 집의 관리비를 비교하면 매달 줄어들 수 있는 금액을 보다 현실적으로 계산할 수 있습니다.

3. 재산세 등 보유비용도 함께 비교하세요

가격이 낮은 주택으로 옮기면 재산세 등 주택 보유에 따른 비용이 줄어들 가능성이 있습니다.

하지만 단순히 집의 평수가 작아졌다는 이유만으로 세금이 일정한 비율로 감소하는 것은 아닙니다.

주택의 공시가격과 보유 주택 수, 적용되는 세율과 공제 등 여러 조건에 따라 실제 세금이 달라질 수 있습니다.

따라서 현재 내고 있는 세금과 새로 구입하려는 주택에서 예상되는 세금을 각각 확인해 비교하는 것이 좋습니다.

노후 생활비를 계산할 때는 매달 내는 관리비뿐 아니라 이러한 연간 보유비용까지 함께 계산해야 실제 절감액을 파악하기 쉽습니다.

4. 집을 옮길 때 한 번에 들어가는 비용도 빼놓지 마세요

다운사이징을 생각할 때 놓치기 쉬운 것이 이사 과정에서 발생하는 비용입니다.

기존 주택을 매도하고 다른 주택을 구입하면 상황에 따라 중개보수와 이사비, 취득 관련 세금, 등기비용, 수리비 등이 발생할 수 있습니다.

따라서 매달 관리비가 줄어든다는 이유만으로 바로 이사를 결정하기보다 초기 비용까지 포함해 계산해야 합니다.

예를 들어 이사를 통해 매달 20만 원의 주거비가 줄어든다고 가정하면 1년 절감액은 240만 원입니다.

그런데 이사 과정에서 여러 비용으로 1,000만 원이 발생한다면 단순 계산으로는 그 비용을 주거비 절감액으로 상쇄하는 데 4년 이상이 필요합니다.

이처럼 월 절감액과 일회성 비용을 함께 계산하면 이사가 실제 생활비 절감에 도움이 되는지 판단하기 쉬워집니다.

5. 집을 줄여 생기는 여유자금은 생활비와 별도로 계산하세요

가격이 낮은 집으로 옮기면 기존 주택을 매도한 금액 가운데 일부가 현금으로 남을 수 있습니다.

예를 들어 8억 원의 주택을 매도하고 모든 거래비용을 제외한 뒤 5억 원의 주택을 구입했다면 일정한 여유자금이 생길 수 있습니다.

하지만 단순히 주택가격 차이만큼 현금이 그대로 남는다고 계산해서는 안 됩니다.

대출 상환액과 세금, 중개보수, 이사비와 새집 수리비 등을 제외한 실제 잔액을 확인해야 합니다.

남은 자금을 노후생활비로 사용할 계획이라면 한꺼번에 소비하기보다 매달 얼마씩 사용할 수 있는지 별도의 현금흐름 계획을 세워보는 것이 좋습니다.

6. 주택연금도 함께 검토할 수 있습니다

계속 주택을 보유하면서 노후 현금흐름을 마련하려는 경우에는 주택연금도 하나의 선택지로 확인할 수 있습니다.

주택연금의 실제 월지급금은 가입자의 연령과 주택가격, 지급방식 등 여러 조건에 따라 달라집니다.

따라서 특정 가격의 주택이면 매달 얼마를 받을 수 있다고 미리 단정하기보다 한국주택금융공사의 예상연금조회 등을 이용해 본인의 조건으로 확인하는 것이 좋습니다.

집을 줄이는 것과 주택연금 가입 가운데 하나만 선택해야 하는 것도 아닙니다.

앞으로 어디에서 살고 싶은지, 매달 필요한 생활비가 얼마인지, 현금성 자산이 얼마나 필요한지를 기준으로 각각의 방법을 비교해 볼 수 있습니다.

7. 결국 월 생활비가 얼마나 줄어드는지 계산해 보세요

집을 줄였을 때 실제 절감되는 생활비는 사람마다 다릅니다.

가장 간단한 방법은 현재 주택과 이사할 주택의 비용을 각각 적어 비교하는 것입니다.

현재 월평균 관리비

• 현재 월평균 냉난방비
• 연간 보유세와 수선비를 12개월로 나눈 금액

그리고 같은 방법으로 새로 이사할 주택의 예상비용을 계산합니다.

두 금액의 차이가 집을 옮긴 뒤 예상할 수 있는 월 주거비 절감액입니다.

여기에 이사와 주택 거래 과정에서 발생하는 일회성 비용까지 별도로 계산하면 다운사이징의 경제적인 효과를 보다 현실적으로 판단할 수 있습니다.

노후에 집을 줄이는 것은 단순히 작은 집으로 옮기는 문제가 아니라 앞으로 필요한 생활비와 보유자산의 구성을 다시 정리하는 과정이라고 볼 수 있습니다.

평수만 보고 결정하기보다 현재 집을 유지하는 데 들어가는 실제 비용과 새로운 집의 예상비용을 비교해 보세요.

관리비와 냉난방비, 세금과 수선비뿐 아니라 이사비와 거래비용까지 함께 계산해야 실제로 생활비가 얼마나 줄어드는지 알 수 있습니다.

무엇보다 다른 사람이 얼마를 절약했다는 사례보다 내가 앞으로 편안하게 생활할 수 있는 주거환경과 감당할 수 있는 주거비를 기준으로 결정하는 것이 중요합니다.

※ 이 글은 노후 주거비와 주택 다운사이징에 관한 일반적인 정보를 제공하기 위한 내용입니다. 실제 세금과 거래비용, 주택연금 지급액 등은 개인의 주택가격과 보유상황, 가입조건 등에 따라 달라질 수 있으므로 결정 전 관련 기관의 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.

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